مقدمة عن البرنامج التدريبي:

يعد قطاع الائتمان المصرفي المحرك الرئيسي لربحية المؤسسات المالية، مما يتطلب من الكوادر التنفيذية امتلاك رؤية استراتيجية تتجاوز مجرد منح القروض إلى صياغة حلول ائتمانية مهيكلة تتماشى مع شهية المخاطر لدى المصرف. يهدف هذا البرنامج إلى تمكين القيادات الائتمانية من أدوات التخطيط الاستراتيجي لربط المحفظة الائتمانية بالأهداف المالية الكلية، مع التركيز على هندسة التسويق المصرفي القائم على القيمة (Value-Based Marketing) لجذب العملاء ذوي الجدارة الائتمانية العالية. من خلال نهج مالي تنفيذي، يتناول البرنامج آليات التقييم الكمي والنوعي للتدفقات النقدية، وصياغة تقارير الائتمان التي تدعم اتخاذ قرارات حاسمة مبنية على نماذج التنبؤ بالتعثر، وضمان كفاءة تخصيص الموارد المالية لتحقيق أقصى عائد على الأصول المرجحة بالمخاطر (RAROC).

الهدف العام من البرنامج التدريبي:

• تمكين المشاركين من صياغة خطط استراتيجية لقطاع الائتمان تربط بين توسع المحفظة ومعايير كفاية رأس المال (Basel III/IV).
• تطوير مهارات التحليل المالي المتقدم باستخدام النسب المالية الديناميكية ومؤشرات جودة الأرباح لتقييم الجدارة الائتمانية للشركات الكبرى.
• إتقان تقنيات التسويق الائتماني الموجه عبر تحليل الفجوات في السوق وتصميم منتجات تمويلية تتناسب مع الهياكل التمويلية المعقدة للعملاء.
• تعزيز القدرة على إعداد مذكرات عرض الائتمان (Credit Proposals) بأسلوب تنفيذي يبرز نقاط القوة المالية ويحلل المخاطر المحتملة بوضوح وشفافية.
• بناء مهارات اتخاذ القرار المالي المستند إلى سيناريوهات اختبارات الضغط (Stress Testing) لضمان استدامة جودة الأصول في الأزمات.
• رفع كفاءة إدارة الموارد المالية من خلال تحسين دورة التحصيل وخفض تكلفة المخصصات عبر المراقبة الاستباقية للمحفظة.
• تطبيق نماذج التدفقات النقدية المخصومة (DCF) وتحليل الحساسية لتقييم قدرة العميل على خدمة الدين في الأمدين المتوسط والطويل.