مقدمة عن البرنامج التدريبي:

يعد برنامج “الأساليب المتقدمة في تقدير مخاطر الائتمان المصرفي” منصة استراتيجية مصممة للقيادات المالية والائتمانية التي تسعى لتجاوز المنهجيات التقليدية نحو بناء منظومة تحليلية متكاملة تضمن جودة المحفظة الائتمانية. يرتكز البرنامج على صياغة رؤية تنفيذية تربط بين أدوات التحليل المالي الكمي والنوعي، وبين قدرة المؤسسة على تعظيم العائد على الأصول المرجحة بالمخاطر (RWA). يتناول البرنامج آليات تشريح القوائم المالية باستخدام نسب التدفقات النقدية والربحية التشغيلية لاكتشاف الثغرات الائتمانية الكامنة، مع التركيز على هندسة التقارير الائتمانية التي تدعم اتخاذ قرارات تمويلية حاسمة مبنية على نماذج التنبؤ بالتعثر (Financial Distress Prediction). كما يهدف البرنامج إلى تزويد التنفيذيين بمهارات إدارة الموارد المالية بكفاءة من خلال موازنة هيكل رأس المال مع مستويات الجدارة الائتمانية للمقترضين، وتطبيق معايير التحوط المالي المتقدمة لضمان استدامة النمو المصرفي في ظل تقلبات السوق المتسارعة.

الهدف العام من البرنامج التدريبي:

• تمكين المشاركين من تطبيق تقنيات التحليل المالي المتقدمة لقياس الملاءة المالية للمقترضين وتحليل جودة الأرباح التشغيلية كمرتكز لمنح الائتمان.
• تطوير قدرات الكوادر التنفيذية في صياغة تقارير ائتمانية تحليلية توفر رؤية استباقية للمخاطر وتدعم لجان الائتمان في اتخاذ قرارات دقيقة.
• إتقان استخدام نماذج التقييم الرقمي (Credit Scoring) واختبارات الضغط المالي لتقدير احتمالات التعثر (PD) وحجم الخسارة عند التخلف عن السداد (LGD).
• تعزيز مهارات اتخاذ القرار المالي الائتماني بناءً على تحليل هيكل التدفقات النقدية الحرة والقدرة على خدمة الدين بدلاً من الاعتماد الكلي على الضمانات.
• ربط إدارة مخاطر الائتمان باستراتيجيات تخصيص رأس المال لضمان الاستخدام الأمثل للموارد المالية وتحقيق أقصى عائد ممكن للمساهمين.
• تحديث آليات الرقابة الائتمانية المستمرة لضمان كفاءة إدارة الموارد المالية وتخفيض تكلفة المخصصات من خلال نظام الإنذار المبكر المالي.