مقدمة عن البرنامج التدريبي:

يعد هذا البرنامج التدريبي منصة استراتيجية مصممة للقادة الماليين ومدراء الائتمان لتعميق قدراتهم في فك تشفير الهياكل المالية المعقدة وتحويلها إلى قرارات ائتمانية مدروسة. في بيئة اقتصادية تتسم بالتقلب، لم يعد تقييم الجدارة الائتمانية مجرد فحص للقوائم المالية التقليدية، بل أصبح يتطلب رؤية تحليلية نافذة تربط بين تدفقات السيولة، وكفاءة تخصيص الموارد المالية، ومؤشرات الملاءة المستقبلية. يركز البرنامج على بناء عقلية مالية تنفيذية قادرة على صياغة سياسات ائتمانية مرنة توازن بين تعظيم العوائد والتحوط الصارم ضد مخاطر التعثر، من خلال أدوات متقدمة للنمذجة المالية وإعداد تقارير المخاطر التي تدعم طاولة اتخاذ القرار المالي الرفيع.

الهدف العام من البرنامج التدريبي:

• تطوير منهجية تحليلية لتقييم الجدارة الائتمانية بناءً على جودة الأرباح التشغيلية وقدرة التدفقات النقدية الحرّة على خدمة الدين.
• تمكين المشاركين من صياغة استراتيجيات مالية لتخصيص الموارد الائتمانية بكفاءة تضمن استدامة السيولة وتقليل تكلفة رأس المال المستثمر.
• إتقان فن إعداد التقارير المالية التنفيذية التي تدمج بين التحليل الكمي للمخاطر والرؤية النوعية لدعم صناع القرار في الموافقة أو الرفض الائتماني.
• بناء نماذج متقدمة لقياس احتمالية التعثر (PD) والخسارة حال التخلف عن السداد (LGD) وفق أطر مالية واقعية تعكس ديناميكيات السوق.
• تعزيز القدرة على اتخاذ قرارات مالية حاسمة بشأن حدود الائتمان وهياكل الضمانات بناءً على اختبارات الضغط المالي وتحليل الحساسية.
• تصميم آليات رقابية لمتابعة الأداء المالي للمقترضين وضمان مواءمة استخدام الأموال مع الأهداف التمويلية المتفق عليها لتقليل مخاطر التركز الائتماني.