مقدمة عن البرنامج التدريبي:

يعد برنامج إدارة مخاطر منح الائتمان للشركات منصة استراتيجية متقدمة مصممة للقيادات المالية ومدراء الائتمان، تهدف إلى صياغة فلسفة ائتمانية تتجاوز التقييم التقليدي لتصل إلى العمق التحليلي للهياكل المالية المعقدة. يركز البرنامج على كيفية تفكيك القوائم المالية واستنطاق الأرقام للكشف عن جودة الأرباح، والقدرة التشغيلية على توليد التدفقات النقدية، وتقييم ملاءة المقترض تحت سيناريوهات الضغط المختلفة. من خلال تبني نهج مالي تنفيذي، يستعرض البرنامج آليات الربط بين هيكل رأس المال ومخاطر التعثر، مع التركيز على بناء تقارير ائتمانية استقصائية تدعم صناعة القرار المالي الرشيد. يتناول المحتوى كيفية إدارة الموارد المالية بكفاءة من خلال تحسين تخصيص الحدود الائتمانية، وضمان توازن العائد والمخاطرة (Risk-Adjusted Return)، مما يعزز من متانة المحفظة الائتمانية ويحمي الأصول من التآكل الناتج عن القرارات غير المدروسة.

الهدف العام من البرنامج التدريبي:

• تمكين التنفيذيين من إجراء تحليل مالي استقصائي للقوائم المالية للشركات للكشف عن الفجوات التمويلية والمخاطر الكامنة خلف التدفقات النقدية.
• تطوير مهارات صياغة التقارير الائتمانية التحليلية التي تربط بين المؤشرات الكمية والمؤثرات النوعية لتقديم توصيات دقيقة لمتخذي القرار.
• تطبيق تقنيات “نقدية التشغيل” (Operating Cash Flow) كمعيار أساسي لتقييم القدرة على سداد المديونيات بدلاً من الاعتماد الكلي على الربحية المحاسبية.
• تعزيز القدرة على بناء وهيكلة التسهيلات الائتمانية بما يتناسب مع دورة التشغيل وتدفقات رأس المال العامل للشركة المقترضة.
• إتقان آليات اتخاذ القرار المالي المبني على “اختبارات الحساسية” (Sensitivity Analysis) للتنبؤ بمدى تأثر الجدارة الائتمانية بالمتغيرات الاقتصادية.
• تصميم استراتيجيات متقدمة لإدارة الموارد المالية عبر توزيع مخاطر التركز الائتماني وضبط معايير التصنيف الداخلي للمقترضين.
• تفعيل أدوات الرقابة المالية اللاحقة والإنذار المبكر لرصد أي تدهور في المركز المالي للعملاء قبل وصوله لمرحلة التعثر الفعلي.