مقدمة عن البرنامج التدريبي:

تعد إدارة المخاطر الائتمانية في قطاع الرهن العقاري العمود الفقري للاستقرار المالي في المؤسسات المصرفية والتمويلية، خاصة في ظل التحولات الاقتصادية المتسارعة التي تشهد تذبذبات في أسعار الفائدة وتغيرات في القوة الشرائية والقيم السوقية للأصول. إن هذا البرنامج التدريبي ليس مجرد استعراض نظري، بل هو مختبر تحليلي معمق يهدف إلى تفكيك تعقيدات الدورة الائتمانية العقارية، بدءاً من تقييم الجدارة الائتمانية للمقترض وصولاً إلى هيكلة الضمانات وإدارة التعثر. تكمن الأهمية الاستراتيجية لهذا البرنامج في تمكين المشاركين من بناء نماذج تنبؤية دقيقة تعتمد على تحليل البيانات الكمية والنوعية، مما يقلل من احتمالات التخلف عن السداد (PD) ويحد من الخسارة عند التعثر (LGD). ومن منظور مؤسسي، يساهم البرنامج في تعزيز كفاءة تخصيص رأس المال وضمان الامتثال للمعايير الدولية مثل “بازل 3” و”IFRS 9″، مما ينعكس مباشرة على جودة المحفظة الائتمانية وحماية المؤسسة من الصدمات النظامية. إن الربط بين التقييم العقاري الفني والتحليل المالي الدقيق يمنح متخذي القرار رؤية نافذة تسمح بالموازنة بين التوسع في حصة السوق والحفاظ على مستويات آمنة من المخاطر، مما يحول إدارة المخاطر من وظيفة رقابية إلى محرك نمو مستدام يوفر ميزة تنافسية في سوق العقارات المتقلب.

الهدف العام من البرنامج التدريبي:

• تمكين المشاركين من تطبيق تقنيات متقدمة في تحليل التدفقات النقدية والنسب المالية لتقييم قدرة المقترضين (أفراد ومطورين) على السداد في الأمد الطويل.
• تطوير مهارات تصميم وتطبيق نماذج التصنيف الائتماني (Credit Scoring) المخصصة للرهن العقاري لضمان دقة اتخاذ قرار المنح.
• إكساب المشاركين القدرة على إجراء اختبارات الضغط (Stress Testing) لمحفظة الرهن العقاري لقياس مدى تأثرها بتقلبات أسعار الفائدة وتراجع قيم الأصول.
• تأهيل المتدربين على صياغة وهيكلة العقود الائتمانية العقارية بما يضمن التغطية القانونية الكاملة للرهونات وحقوق الأولوية في التنفيذ.
• تطبيق معايير التقييم العقاري الدولية لضمان مطابقة قيمة الضمانات للقيمة السوقية العادلة والحد من مخاطر التقييم المبالغ فيه.
• إتقان استراتيجيات معالجة الديون المتعثرة (NPLs) من خلال آليات إعادة الهيكلة أو التنفيذ القضائي الفعال لتقليل نسبة الخسائر الائتمانية.
• تعزيز مهارات إعداد التقارير الرقابية والتحليلية التي تدعم لجان الائتمان في اتخاذ قرارات مدروسة مبنية على مصفوفة مخاطر واقعية.