مقدمة عن البرنامج التدريبي:

يمثل تصميم المنتجات التمويلية العقارية حجر الزاوية في استدامة القطاع المالي والسكني، حيث لم يعد مجرد عملية هيكلة للقروض، بل أصبح هندسة مالية متكاملة تتقاطع فيها متغيرات إدارة المخاطر، وتحولات السوق العقاري، والمتطلبات التنظيمية الصارمة. يأتي هذا البرنامج التدريبي ليقدم رؤية استشارية متعمقة في كيفية ابتكار حلول تمويلية تتسم بالمرونة والقدرة على التكيف مع تقلبات أسعار الفائدة وتغيرات القوة الشرائية، مع التركيز على الموازنة بين ربحية المؤسسات التمويلية والقدرة الائتمانية للعملاء. في بيئة العمل المعاصرة، تبرز الحاجة الملحّة للمهنيين القادرين على دمج أدوات التمويل الإسلامي والتقليدي مع تقنيات التوريق والرهن العقاري الحديثة، مما يسهم بشكل مباشر في تحسين الأداء المؤسسي عبر تقليل نسب التعثر ورفع جودة المحافظ الائتمانية. يهدف المحتوى إلى تمكين المتدربين من صياغة سياسات ائتمانية ذكية، وبناء نماذج تسعير ديناميكية تعتمد على تحليل البيانات الضخمة واتجاهات العرض والطلب، مما يدعم متخذي القرار في المؤسسات المالية والمصرفية وشركات التطوير العقاري للوصول إلى حصة سوقية مستدامة وتعزيز الكفاءة التشغيلية في ظل منظومة قانونية وتشريعية متسارعة التطور.

الهدف العام من البرنامج التدريبي:

• تمكين المشاركين من صياغة هيكلية المنتجات التمويلية العقارية بما يتوافق مع معايير الحوكمة المالية والضوابط الشرعية والقانونية الحديثة.
• تطوير قدرات الكوادر في بناء نماذج تسعير المنتجات العقارية بناءً على تحليل مخاطر الائتمان ومعدلات العائد المتوقع وفترات السداد الطويلة.
• إكساب المتدربين مهارات تصميم آليات التمويل العقاري المبتكرة مثل الإجارة المنتهية بالتمليك، المرابحة، والمشاركة، وتطبيقها وفقاً لواقع السوق.
• تعزيز كفاءة تقييم الجدارة الائتمانية للعملاء والقدرة على تحليل الضمانات العقارية لضمان جودة الأصول وتقليل المخصصات المالية للديون المشكوك فيها.
• إتقان أدوات الربط بين صناديق الاستثمار العقاري (REITs) والمنتجات التمويلية لتعزيز السيولة وتحسين الهيكل الرأسمالي للمؤسسات التمويلية.
• تطوير مهارات تصميم “رحلة العميل” في المنتجات العقارية لضمان التنافسية السوقية مع الحفاظ على التوازن بين الربحية التشغيلية والمخاطر النظامية.
• تمكين المحترفين من تحليل الفجوات بين العرض والطلب العقاري وترجمتها إلى ميزات تنافسية داخل المنتج التمويلي تلبي احتياجات الشرائح المستهدفة بدقة.