مقدمة عن البرنامج التدريبي:

يمثل برنامج “التسويات الائتمانية وتحصيل القروض” حلقة الوصل الجوهرية بين استراتيجيات نمو المحفظة الائتمانية وبين الاستدامة المالية للمؤسسة. في هذا البرنامج، ننتقل من المفهوم التقليدي للتحصيل إلى “الإدارة المالية الاستباقية للمخاطر”، حيث يتم التركيز على تفكيك الهياكل المالية للعملاء المتعثرين وتحليل تدفقاتهم النقدية للكشف عن مواطن الخلل التشغيلي والتمويلي. إن الهدف ليس مجرد استرداد الأموال، بل صياغة حلول تسوية ذكية تعظم القيمة الاستردادية (Recovery Value) وتخفض تكلفة الفرصة البديلة (Opportunity Cost). سيتعلم المشاركون كيفية استخدام مؤشرات الملاءة المالية ونسب السيولة والرافعة المالية كأدوات لاتخاذ قرارات ائتمانية حاسمة، سواء بإعادة الهيكلة أو الجدولة أو اللجوء للتنفيذ القانوني، بناءً على تقارير مالية تحليلية دقيقة ترفع لمستوى الإدارة العليا لدعم كفاءة تخصيص الموارد المالية وحماية حقوق المساهمين.

الهدف العام من البرنامج التدريبي:

• تمكين المشاركين من بناء نماذج تحليل مالي متقدمة لتقييم الجدارة الائتمانية للعملاء المتعثرين وتحديد القدرة الواقعية على السداد بناءً على التدفقات النقدية الحرة.
• تطوير مهارات صياغة استراتيجيات التسوية الائتمانية التي توازن بين تعظيم القيمة الحالية للنقود المستردة (NPV) وبين تقليل مخصصات الديون المشكوك في تحصيلها.
• إكساب المتدربين القدرة على إعداد تقارير مالية تنفيذية متخصصة تقدم بدائل استراتيجية لمتخذ القرار المالي مشفوعة بتحليل الحساسية والمخاطر لكل بديل.
• تعزيز الكفاءة في إدارة الموارد المالية من خلال تحسين دورة تحويل النقد (Cash Conversion Cycle) وتقليل معدلات القروض غير العاملة (NPLs) لرفع كفاءة المركز المالي.
• تدريب المشاركين على فك رموز الميزانيات العمومية والتدفقات النقدية المعقدة لكشف حالات التعثر الوهمي أو سوء الإدارة المالية وتصميم خطط علاجية مبنية على حقائق رقمية.
• إتقان آليات التفاوض المالي المبني على “تحليل التعادل” لضمان الوصول إلى تسويات تضمن أعلى عائد ممكن مع الحفاظ على العلاقة الاستراتيجية مع العملاء القابلين للتصحيح.
• تطوير منهجية رقابية متكاملة لمتابعة تنفيذ خطط التسوية وقياس أثرها المباشر على سيولة المؤسسة ومعدلات العائد على الأصول (ROA).