مقدمة عن البرنامج التدريبي:

يمثل الائتمان التجاري المحرك الجوهري لنمو المبيعات، إلا أنه يحمل في طياته مخاطر هيكلية قد تعصف بالسيولة التشغيلية إذا لم يُدار بعقلية مالية استراتيجية. صُمم هذا البرنامج ليكون منصة تنفيذية لصناع القرار المالي، حيث ينتقل بالمشاركين من الإدارة التقليدية للديون إلى “هندسة الائتمان” القائمة على نماذج التنبؤ بالتعثر والتحليل المالي المعمق لمراكز العملاء. نركز هنا على صياغة سياسات ائتمانية تتناغم مع الأهداف الاستراتيجية للمنظمة، مع تحويل إدارة التحصيل من مجرد وظيفة إدارية إلى أداة لتعظيم التدفقات النقدية وتحسين دورة رأس المال العامل. من خلال دمج تقنيات التقييم الائتماني الكمي والنوعي، سيتعلم القادة كيفية موازنة العائد على الاستثمار في الائتمان مقابل مخاطر الديون المعدومة، مع بناء لوحات قيادة (Dashboards) مالية متقدمة تدعم اتخاذ قرارات دقيقة بشأن حدود الائتمان وفترات السداد، بما يضمن استدامة الموارد المالية وتعزيز القيمة السوقية للمنشأة.

الهدف العام من البرنامج التدريبي:

• تمكين المشاركين من تصميم وتطوير سياسات ائتمانية متقدمة توازن بين تعظيم الربحية الرأسمالية والحد من مخاطر السيولة.
• إتقان مهارات التحليل المالي العمودي والأفقي للقوائم المالية للعملاء لتقييم الجدارة الائتمانية والقدرة على السداد في الأجلين القصير والطويل.
• تطوير نماذج احترافية لقياس درجة المخاطر الائتمانية (Credit Scoring Models) باستخدام المؤشرات المالية والتحليل النوعي للبيئات التشغيلية.
• بناء استراتيجيات تحصيل تنفيذية تعتمد على تحليل “أعمار الديون” وربطها بكفاءة إدارة رأس المال العامل وتكلفة الفرصة البديلة للأموال المعطلة.
• إعداد تقارير ائتمانية ومالية دورية تتسم بالدقة والتحليل الاستشرافي لدعم الإدارة العليا في اتخاذ قرارات التوسع أو الانكماش الائتماني.
• استخدام أدوات التحليل المالي المتقدمة للتنبؤ بالتعثر المالي للعملاء قبل وقوعه، ووضع خطط استباقية لمعالجة الديون المشكوك في تحصيلها.
• تعزيز القدرة على إدارة الموارد المالية بكفاءة من خلال مواءمة توقيت التدفقات النقدية الداخلة من التحصيل مع الالتزامات المالية للمنظمة.