مقدمة عن البرنامج التدريبي:

يعد هذا البرنامج التدريبي منصة استراتيجية لصقل مهارات القيادات المالية ومحللي الائتمان في تفكيك شيفرات القوائم المالية وتحويل الأرقام الصماء إلى رؤى تنفيذية تدعم جودة المحفظة الائتمانية. يتبنى البرنامج منهجية “الفحص المالي الناقد” التي تتجاوز مجرد مراجعة النسب التقليدية، لتصل إلى عمق التدفقات النقدية وقدرة العميل التشغيلية على توليد السيولة اللازمة لسداد الالتزامات في مواعيد استحقاقها. يتم التركيز بشكل محوري على الربط بين جودة الأرباح المنشورة وبين الواقع النقدي الفعلي، مع صياغة تقارير ائتمانية احترافية تضع متخذ القرار أمام خارطة طريق واضحة للمخاطر والعوائد. يهدف المحتوى إلى تمكين المشاركين من إدارة الموارد المالية بكفاءة من خلال التخصيص الأمثل للائتمان بناءً على جدارة ائتمانية مبنية على أسس تحليلية صلبة، بعيداً عن التقديرات الشخصية أو البيانات السطحية.

الهدف العام من البرنامج التدريبي:

• تمكين المشاركين من إجراء فحص استقصائي لميزانيات العملاء لكشف التلاعبات المحاسبية وتقييم جودة الأصول والقوة المالية الحقيقية للمنشأة.
• تطوير مهارات صياغة التقارير الائتمانية التنفيذية التي تربط بين مؤشرات الأداء المالي وبين توصيات منح أو تجديد التسهيلات الائتمانية.
• إتقان أدوات تحليل التدفقات النقدية (Cash Flow Analysis) لتقدير القدرة المستقبلية للعميل على خدمة الدين وتغطية الفوائد والالتزامات الثابتة.
• تعزيز القدرة على بناء سيناريوهات اختبارات الضغط (Stress Testing) لتقييم مدى تأثر المركز المالي للعميل بالتقلبات الاقتصادية وتغيرات أسعار الفائدة.
• تأهيل الكوادر المالية لاتخاذ قرارات ائتمانية مبنية على “هيكل تمويلي أمثل” يضمن التوازن بين العائد المستهدف وحجم المخاطر المقبولة (Risk-Appetite).
• تحسين كفاءة إدارة الموارد المالية عبر توجيه السيولة نحو العملاء الأكثر ملاءة، بما يقلل من مخصصات الديون المشكوك في تحصيلها ويعظم ربحية المحفظة.