مقدمة عن البرنامج التدريبي:

يعد هذا البرنامج التدريبي منصة استراتيجية لصقل المهارات المالية التنفيذية في إدارة المحافظ الائتمانية، حيث يتجاوز المفهوم التقليدي للمنح الائتماني لينتقل إلى عمق “الجدارة الائتمانية” كمنظومة متكاملة من التدفقات النقدية والملاءة والمؤشرات الاستباقية. يركز البرنامج على تمكين المشاركين من بناء نموذج تحليلي صارم لتقييم قدرة العميل على الوفاء بالتزاماته في ظل المتغيرات الاقتصادية الكلية، مع تسليط الضوء على تقنيات “المتابعة الائتمانية الذكية” التي تعتمد على الربط بين انحرافات القوائم المالية وبين مستويات المخاطر التشغيلية. سيتعلم المشاركون كيفية صياغة تقارير ائتمانية ذات صبغة تنفيذية تدعم اتخاذ قرارات حاسمة بشأن حدود الائتمان، إعادة الهيكلة، أو التحوط، مع ضمان استغلال الموارد المالية للمنشأة بأقصى كفاءة ممكنة لتعظيم العائد على الأصول المرجحة بالمخاطر.

الهدف العام من البرنامج التدريبي:

• تطوير قدرات المشاركين في فحص جودة الأرباح والتدفقات النقدية الحرة للعملاء لضمان استدامة الجدارة الائتمانية بعيداً عن الأرقام الدفترية المضللة.
• تمكين الكوادر المالية من بناء مصفوفة مخاطر متقدمة تربط بين النسب المالية النوعية (Qualitative) والكمية (Quantitative) للتنبؤ المبكر بحالات التعثر.
• إكساب المشاركين مهارة صياغة التقارير الائتمانية التنفيذية التي تركز على “تحليل الفجوات المالية” وتقديم توصيات حاسمة للجان الائتمان العليا.
• تعزيز آليات المتابعة الائتمانية اللاحقة من خلال تتبع مؤشرات الأداء الرئيسية (KPIs) المرتبطة بدوران رأس المال العامل والقدرة على سداد خدمة الدين.
• تدريب المشاركين على استخدام أدوات التحليل المالي المتقدمة، مثل نماذج Z-Score ومعدلات التغطية، لتقييم كفاءة إدارة الموارد المالية لدى العميل.
• رفع كفاءة اتخاذ القرار المالي الائتماني عبر الموازنة بين العائد المستهدف من التسهيلات الممنوحة وتكلفة المخاطر المحتملة (Risk-Adjusted Return).
• تطوير استراتيجيات مهنية لمعالجة مشاكل المتابعة الائتمانية المتعلقة بالتجاوزات أو تأخر السداد من خلال حلول هيكلية تضمن الحفاظ على جودة الأصول.