مقدمة عن البرنامج التدريبي:

يعد تحصيل الديون المتعثرة في البيئات الاقتصادية المتقلبة تحدياً استراتيجياً يتجاوز مجرد التواصل الهاتفي أو المتابعة التقليدية؛ إنه عملية مالية معقدة تتطلب “عقلية تنفيذية” تجمع بين مهارات التفاوض السلوكي والقدرة الفائقة على قراءة القوائم المالية للمدين. صمم هذا البرنامج التدريبي لتمكين المديرين الماليين ومسؤولي الائتمان من تحويل عملية التحصيل من مجرد “مطالبة” إلى “شراكة استراتيجية” مبنية على تحليل التدفقات النقدية والقدرة على السداد. نركز هنا على هندسة الصفقات المالية عبر تقييم جدارة المدين الائتمانية، وتحليل نسب السيولة لديه، ثم بناء مصفوفة تفاوضية تعتمد على تقليل “تكلفة الفرصة البديلة” وتعظيم القيمة الحالية للتدفقات المستردة. سيتعلم المشاركون كيفية صياغة تقارير الأداء المالي للديون المتعثرة، واستخدام الأدوات الكمية لاتخاذ قرارات حاسمة بشأن إعادة الهيكلة أو التسوية، مما يضمن إدارة الموارد المالية بكفاءة تامة وحماية الميزانية العمومية من مخصصات الديون المشكوك في تحصيلها.

الهدف العام من البرنامج التدريبي:

• تطوير قدرات المشاركين على إجراء التحليل المالي المعمق للقوائم المالية للمدينين لتحديد نقطة “القدرة القصوى على السداد” قبل بدء الجلسات التفاوضية.
• إتقان صياغة استراتيجيات التفاوض القائمة على مصفوفة المخاطر المالية والعائد المتوقع، بما يضمن تقليل فترات التحصيل (DSO) وتحسين دورة النقد.
• تمكين المتدربين من إعداد تقارير مالية تنفيذية متطورة توضح الأثر الكمي للديون المتعثرة على الربحية التشغيلية وهيكل رأس المال العامل.
• تأهيل الكوادر المالية لاتخاذ قرارات “التسوية مقابل الشطب” بناءً على نماذج القيمة الزمنية للنقود وتحليل الانحدار الاحتمالي للتحصيل.
• تنمية مهارات إعادة هيكلة الجداول الزمنية للديون بأسلوب يوازن بين استرداد الأصول والحفاظ على العلاقة الاستراتيجية مع العملاء ذوي الملاءة المالية.
• تعزيز كفاءة إدارة الموارد المالية عبر توظيف تقنيات “الذكاء الائتماني” في التنبؤ بحالات الإعسار المالي المبكر للمدينين والتعامل معها استباقياً.