مقدمة عن البرنامج التدريبي:

في ظل التقلبات الاقتصادية الراهنة وتزايد المخاطر الائتمانية، تبرز الحاجة الملحّة لتبني نهج مالي تنفيذي يتجاوز الأساليب التقليدية في التعامل مع الديون. صُمم هذا البرنامج التدريبي لتمكين القيادات المالية من أدوات التحليل المالي المعمق وفحص الجودة النوعية للمحافظ الائتمانية، مع التركيز على بناء استراتيجيات استباقية لمعالجة التعثر المالي (NPLs). يهدف البرنامج إلى صياغة رؤية تنفيذية تربط بين مؤشرات السيولة الربحية، وبين كفاءة التدفقات النقدية المستردة، من خلال تطوير نماذج تنبؤية للإنذار المبكر، وتحسين مهارات التفاوض المالي لإعادة الهيكلة، مما يضمن تعظيم القيمة الاستردادية للأصول وحماية المركز المالي للمؤسسة من التآكل نتيجة المخصصات والديون الهالكة.

الهدف العام من البرنامج التدريبي:

• تمكين المشاركين من إجراء فحص مالي نافٍ للجهالة (Due Diligence) للمقترضين وتحليل الملاءة المالية باستخدام مؤشرات التدفقات النقدية والقدرة على خدمة الدين (DSCR).
• تطوير قدرات المديرين في بناء مصفوفة مخاطر الائتمان وتصميم نماذج الإنذار المبكر للتنبؤ باحتمالات التعثر قبل وقوعه بناءً على انحرافات الميزانية العمومية.
• إكساب المشاركين مهارات إعداد التقارير المالية التنفيذية التي تدمج بين البيانات الكمية والتحليل الكيفي لدعم اتخاذ قرار “الاستمرار أو التصفية” أو “إعادة الجدولة”.
• صياغة استراتيجيات مهنية لإعادة هيكلة الديون المتعثرة تضمن الموازنة بين تكلفة الفرصة البديلة للموارد المالية وبين القيمة الحالية للتدفقات المستردة (NPV).
• تعزيز كفاءة إدارة السيولة والموارد المالية من خلال تقليل دورة التحصيل وخفض نسبة القروض غير المنتظمة إلى إجمالي المحفظة الائتمانية.
• تأهيل الكوادر المالية لاتخاذ قرارات مالية حاسمة بشأن تكوين المخصصات المالية الفنية وفق المعايير الدولية للتقارير المالية (IFRS 9) وأثرها على صافي الأرباح.
• تطوير آليات المتابعة الائتمانية والرقابة المالية اللصيقة لضمان التزام المقترضين بتعهدات العقود المالية (Financial Covenants) ومنع تسرب الأصول.